在民間借貸中，當借款人無法按時償還債務時，債權人可以通過折價、拍賣或變賣抵押物來實現債權。這三種方法各有特點，需要根據實際需求進行選擇。

折價是指按照事先約定的價格，將抵押物的所有權轉讓給小額貸款公司，以抵償債務。這種方法可以快速解決債務，方便雙方達成協(xié)議。但是，債權人可能會因為折價而少收回一部分債務。

拍賣是將抵押物交由相關的產權交易機構或在人民法院的監(jiān)督下進行競價出售。這種方法能夠確保公正公開，使債權人以最大限度地收回債務。但是，拍賣可能需要一定的時間和費用。

變賣是指債權人與抵押人協(xié)商一致，將抵押物有償轉讓給第三方。這種方法可以尋找到第三方接手抵押物，從而實現債權的變現。但是，變賣可能需要耐心等待合適的買家。

在民間借貸中，債權人可根據具體情況選擇折價、拍賣或變賣抵押物來處理債務。折價適合快速解決債務，拍賣能確保公正公開，變賣則尋找第三人接手。根據自身需求選擇最適合的方法，以實現債權的最大化回收。